{"id":1681,"date":"2021-11-26T16:00:49","date_gmt":"2021-11-26T15:00:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.seqconsulting.be\/?p=1681"},"modified":"2021-11-26T16:00:51","modified_gmt":"2021-11-26T15:00:51","slug":"technologie-du-mobile-money-opportunite-du-developpement-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.seqconsulting.be\/fr\/2021\/11\/technologie-du-mobile-money-opportunite-du-developpement-2\/","title":{"rendered":"Technologie du Mobile Money\u2013 opportunit\u00e9 du d\u00e9veloppement."},"content":{"rendered":"\n<p>Depuis la cr\u00e9ation de la monnaie comme moyen facilitant les \u00e9changes commerciaux et les transactions financi\u00e8res, l\u2019homme n\u2019a cess\u00e9 de rechercher de nouvelles techniques permettant de rendre ces op\u00e9rations plus simples et rapides, sans pour autant sacrifier la s\u00e9curit\u00e9 de la circulation mon\u00e9taire.<\/p>\n\n\n\n<p>Des dispositifs de paiement \u00e9lectroniques comme les cartes bancaires, les virements ont longtemps permis ces \u00e9changes et avec l\u2019av\u00e8nement de la t\u00e9l\u00e9phonie mobile, un nouveau moyen de paiement \u00e0 savoir les&nbsp;paiements mobiles a depuis fait son apparition.<\/p>\n\n\n\n<p>Selon Wikip\u00e9dia, les&nbsp;<strong>paiements mobiles<\/strong>&nbsp;(aussi connus sous les noms&nbsp;<strong>d\u2019argent mobile,&nbsp;transfert d\u2019argent mobile, et&nbsp;portefeuille ou porte-monnaie mobile<\/strong>)&nbsp;sont toutes les transactions effectu\u00e9es depuis un t\u00e9l\u00e9phone mobile et d\u00e9bit\u00e9es soit sur une carte bancaire, soit sur la facture op\u00e9rateur, soit sur un porte-monnaie \u00e9lectronique, qui peut \u00eatre aliment\u00e9 avec un d\u00e9p\u00f4t de cash aupr\u00e8s d\u2019un agent ou d\u2019un commer\u00e7ant.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans cet article, int\u00e9ressons-nous aux transferts d\u2019argent de t\u00e9l\u00e9phone mobile \u00e0 t\u00e9l\u00e9phone mobile aussi appel\u00e9s transferts d\u2019argent de mobile \u00e0 mobile ou&nbsp;Mobile Money&nbsp;en anglais. Ce moyen de paiement vient \u00e0 la fois en concurrence et en compl\u00e9ment avec ces dispositifs ci-haut cit\u00e9s (cartes bancaires, esp\u00e8ces, virements\u2026)<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019argent mobile est un service de transaction financi\u00e8re accessible \u00e0 toute personne ayant un t\u00e9l\u00e9phone mobile y compris celles qui ne disposent pas d\u2019un compte en banque. C\u2019est un type de paiement effectu\u00e9 \u00e0 l\u2019aide de t\u00e9l\u00e9phones mobiles et permet \u00e0 un consommateur de se procurer des biens et des services en les payant via son t\u00e9l\u00e9phone au lieu de les payer par carte de cr\u00e9dit ou en argent comptant.<\/p>\n\n\n\n<p>Il est bas\u00e9 sur les comptes d\u00e9tenus par un op\u00e9rateur de t\u00e9l\u00e9phonie mobile et est accessible depuis les t\u00e9l\u00e9phones des abonn\u00e9s. Il offre des transactions simples de personne \u00e0 personne plut\u00f4t que des transactions bancaires complexes. Il suffit que le destinataire ait acc\u00e8s \u00e0 un portable.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Le&nbsp;Mobile Money&nbsp;comme levier du d\u00e9veloppent socio-\u00e9conomique<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Le transfert d\u2019argent de mobile \u00e0 mobile est particuli\u00e8rement d\u00e9velopp\u00e9 dans les pays \u00e9mergents pour faciliter et r\u00e9pandre les services financiers l\u00e0 o\u00f9 une grande partie de la population n\u2019a pas de compte bancaire, notamment en Am\u00e9rique du Sud, en Afrique subsaharienne et dans les pays asiatiques.<\/p>\n\n\n\n<p>Il permet de faciliter l\u2019acc\u00e8s aux transferts mon\u00e9taires (envoyer, recevoir, conserver et d\u00e9penser de l\u2019argent) en utilisant simplement le t\u00e9l\u00e9phone portable mais \u00e9galement de fournir des services bancaires traditionnels d\u2019\u00e9pargne et de pr\u00eat aux personnes non bancaris\u00e9es, de d\u00e9mocratiser les services financiers ou encore de surmonter des obstacles au d\u00e9veloppement socio-\u00e9conomique. Le num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone est alors assimil\u00e9 \u00e0 un num\u00e9ro de compte.<\/p>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 des acteurs historiques du transfert d\u2019argent domestique et international comme&nbsp;<strong>Western Union<\/strong>,&nbsp;<strong>MoneyGram<\/strong>, de nombreux op\u00e9rateurs t\u00e9l\u00e9phoniques proposent des comptes de monnaie \u00e9lectronique associ\u00e9s au num\u00e9ro de mobile, permettant d\u2019acc\u00e9der \u00e0 une gamme de services, notamment transfert d\u2019argent, paiement de factures et achat de cr\u00e9dit t\u00e9l\u00e9phonique.<\/p>\n\n\n\n<p>Citons ici des op\u00e9rateurs asiatiques (<strong>Alipay<\/strong>,&nbsp;<strong>WeChat<\/strong>,&nbsp;<strong>GCash<\/strong>), sud-am\u00e9ricains (<strong>DaviPlata<\/strong>,&nbsp;<strong>Tigo Money<\/strong>) et m\u00eame nord-am\u00e9ricains (<strong>Google Pay<\/strong>,&nbsp;<strong>Apple Pay<\/strong>,&nbsp;<strong>Samsung Pay<\/strong>)<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Qu\u2019en est-il de l\u2019Afrique&nbsp;?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019Afrique est le plus grand march\u00e9 d\u2019argent mobile au monde et la pand\u00e9mie de COVID-19 n\u2019a fait qu\u2019acc\u00e9l\u00e9rer sa croissance. D\u2019apr\u00e8s l\u2019organisme irlandais Research and Markets sp\u00e9cialis\u00e9 dans les \u00e9tudes de march\u00e9s, le march\u00e9 de l\u2019argent mobile en Afrique a atteint une valeur de transaction de 365,4 milliards de dollars en 2020.<\/p>\n\n\n\n<p>De nombreuses personnes vivant en Afrique n\u2019ont pas acc\u00e8s aux services bancaires traditionnels. Selon le site Middle East Business News and Magazine qui fournit des informations sur la dynamique des entreprises et les questions \u00e9conomiques et socio-\u00e9conomiques, pr\u00e8s de 57 % d\u2019entre elles n\u2019avaient aucune forme de compte bancaire en 2018 et 40 % des clients bancaires africains pr\u00e9f\u00e8rent les canaux num\u00e9riques pour les transactions.<\/p>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 des services habituels d\u2019envoi et de retrait d\u2019argent, les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications adoptent des pratiques de plus en plus innovantes qui permettent aux clients de payer leurs factures et d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des services tels que des pr\u00eats, des assurances.<\/p>\n\n\n\n<p>Les comptes d\u2019argent mobile enregistr\u00e9s en Afrique ont atteint 562 millions en 2020, tandis que les comptes actifs mensuels \u00e9taient de 161 millions selon le rapport de la GSMA.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici les principaux acteurs fournissant les services d\u2019argent de mobile sur le continent africain:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\" type=\"1\"><li><strong>MTN Mobile Money<\/strong><\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Avec 46 millions d\u2019utilisateurs \u00e0 travers le monde, MTN est l\u2019un des portefeuilles mobiles les plus connus et utilis\u00e9s en Afrique. Il offre des services au Rwanda, en Afrique du Sud, en R\u00e9publique du Congo et dans plus de 20 autres pays d\u2019Afrique et du Moyen-Orient.<\/p>\n\n\n\n<p>2.&nbsp;<strong>Orange Money&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Apr\u00e8s son lancement initial par le groupe Orange en 2008, Orange Money est rapidement devenu l\u2019un des portefeuilles mobiles les plus populaires en Afrique. Avec environ 45 millions d\u2019utilisateurs, il n\u2019est que l\u00e9g\u00e8rement moins utilis\u00e9 que MTN. Il est \u00e9galement disponible dans 18 pays du continent et est l\u2019un des plus grands concurrents de MTN dans de nombreux endroits.<\/p>\n\n\n\n<p>3.&nbsp;<strong>M-Pesa&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Lanc\u00e9 en 2007 par&nbsp;Vodaphone pour Safaricom et Vodacom, M-Pesa est utilis\u00e9 en RDC, en Egypte, au Ghana, au Kenya, au Lesotho, au Mozambique et en Tanzanie.<\/p>\n\n\n\n<p>4.&nbsp;<strong>Airtel Money<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Filiale du groupe indien Airtel, elle propose ses services dans 3 pays africains&nbsp;: Le Burkina<\/p>\n\n\n\n<p><strong>De nombreux avantages au d\u00e9veloppent socio-\u00e9conomique des communaut\u00e9s<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>L\u2019argent mobile favorise les \u00e9changes et rompt l\u2019isolement des zones rurales et permet notamment de palier le faible nombre d\u2019agences bancaires dans certaines zones.<\/li><li>Il permet aux m\u00e9nages d\u2019\u00e9pargner leur argent en le conservant sur leurs comptes mobile plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 leur domicile, ce qui leur permet de mettre de c\u00f4t\u00e9 de l\u2019argent de fa\u00e7on s\u00e9curis\u00e9e et de bien le g\u00e9rer&nbsp; et le tout pour un co\u00fbt de transaction limit\u00e9.<\/li><li>L\u2019argent mobile engendre \u00e9galement des forts impacts sociaux, notamment la diminution de la vuln\u00e9rabilit\u00e9 des populations pauvres. Il permet l\u2019inclusion financi\u00e8re et sociale des populations non bancaris\u00e9es de la r\u00e9gion, notamment les ruraux, les femmes et les commer\u00e7ants du secteur informel.&nbsp;Il permet l\u2019acc\u00e8s aux soins de sant\u00e9 dans la mesure o\u00f9 les populations disposent \u00e0 leur port\u00e9e les fonds n\u00e9cessaires au transport et aux frais m\u00e9dicaux sans oublier aussi qu\u2019il permet \u00e9galement aux parents de r\u00e9gler les frais de scolarit\u00e9 de leurs enfants renvoy\u00e9s pour non-paiement des frais de scolarit\u00e9, ph\u00e9nom\u00e8ne r\u00e9pandu en Afrique.<\/li><li>Il permet aux femmes d\u2019acqu\u00e9rir \u00e9galement une autonomie car, les finances des m\u00e9nages \u00e9tant souvent contr\u00f4l\u00e9es par les hommes, les femmes peuvent d\u00e9sormais g\u00e9rer leurs propres comptes s\u00e9par\u00e9ment, conserver leur argent en lieu s\u00fbr et le d\u00e9penser directement en vue d\u2019autres activit\u00e9s et d\u2019achats, subvenir aux besoins de leur famille, d\u00e9velopper leur entreprise et, surtout, envoyer leurs enfants \u00e0 l\u2019\u00e9cole.<\/li><li>L\u2019Argent mobile est une source de revenus fiscaux additionnels car, les transferts \u00e9tant trac\u00e9s et enregistr\u00e9s, l\u2019argent devient \u2009visible\u2009pour les autorit\u00e9s fiscales des pays et leur permet de pr\u00e9lever des taxes l\u00e0 o\u00f9 l\u2019imp\u00f4t est presque inexistant. On peut citer le versement des salaires et des aides sociales par les Etats, les entreprises et ONG, le transfert d\u2019argent entre les individus partis travailler dans les m\u00e9tropoles et leurs familles rest\u00e9es en zone rurale. Ainsi la GSMA estime qu\u2019en 2018 l\u2019argent mobile a permis la collecte de 15,6 milliards de dollars de taxes et 5,4 milliards d\u2019imp\u00f4ts sur les soci\u00e9t\u00e9s et l\u2019emploi en Afrique Sub-Saharienne (2,8 milliards de dollars de taxes et 1,6 milliard d\u2019imp\u00f4ts sur les soci\u00e9t\u00e9s et l\u2019emploi en Afrique de l\u2019Ouest).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le secteur de l\u2019argent mobile avec les activit\u00e9s qui lui sont directement ou indirectement li\u00e9es contribue \u00e0 l\u2019\u00e9mergence de nouveaux emplois en particulier les agents en charge des d\u00e9p\u00f4ts et retraits d\u2019argent liquide qui sont de personnes directement employ\u00e9es par l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me du mobile et sont des employ\u00e9s \u00ab\u2009formels\u2009\u00bb.<\/li><li>l\u2019argent mobile est un moyen de r\u00e9duire la part de l\u2019\u00e9conomie informelle dans les pays en d\u00e9veloppement. il contribue tr\u00e8s certainement au d\u00e9veloppement d\u2019une \u00e9conomie et d\u2019acteurs visibles.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Aujourd\u2019hui, des millions d\u2019Africains utilisent ces services de transfert d\u2019argent par t\u00e9l\u00e9phone portable. Ce secteur est devenu tellement incontournable que les banques elles-m\u00eames d\u00e9veloppent des services de \u00ab&nbsp;mobile banking&nbsp;\u00bb, esp\u00e9rant ainsi grignoter sur ce g\u00e2teau largement d\u00e9tenu par les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A.S<\/strong><strong><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Depuis la cr\u00e9ation de la monnaie comme moyen facilitant les \u00e9changes commerciaux et les transactions financi\u00e8res, l\u2019homme n\u2019a cess\u00e9 de rechercher de nouvelles techniques permettant de rendre ces op\u00e9rations plus simples et rapides, sans pour autant sacrifier la s\u00e9curit\u00e9 de la circulation mon\u00e9taire. 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